おはようございます。ファイナンシャルプランナーの稲村優貴子です。
この連載は、『朝のスキマ時間に学ぶ♪家計管理・お金の基本』というテーマでお届けします。
新年度になり、資金計画を立てる人も多いことでしょう。長期的な視点で自分の年金を知ることは、とても大切です。
今回は、そのヒントとなる「ねんきん定期便」について解説します。
ねんきん定期便とは
ねんきん定期便は、日本年金機構から毎年の誕生月に届く通知で、年金の加入状況や納付実績、将来の年金見込額を確認できる大切な書類です。
「年金定期便」と漢字で表記せず、あえて「ねんきん」とひらがなにすることで、身近に感じてもらう意図が込められています。
発行される目的は次の3つです。
【1】自分の年金記録に誤りがないか確認する
【2】将来の受給額の目安を知る
【3】老後資金の計画を立てる
ねんきん定期便はいつ届く？
毎年、誕生月に送付されます（1日生まれの人は前月）。20歳で公的年金に加入すると、それ以降毎年届きます。
形式はハガキが中心ですが、年齢によっては封書で届くこともあります。誕生日が近づいたら「今年も届く時期だな」と意識してみましょう。
ねんきん定期便の記載内容とは
ねんきん定期便は、年齢によって内容が大きく変わるのが特徴です。ライフステージに応じて必要な情報が異なるためです。
50歳未満（35歳・45歳を除く）
ハガキで届きます。
保険料納付額や直近13か月の納付状況、年金加入期間が記載されています。
ここに記載されている年金額は、将来受け取れる額ではなく、これまでの加入実績に応じた金額です。
そのため少額に感じることもありますが、今後の納付状況によって増やしていくことができます。
ポイント：未納や免除がないかを確認し、「ねんきんネット」で将来の見込額を試算してみましょう。
35歳・45歳（節目年齢）
形式：封書（詳細版）
節目となる35歳と45歳の時は、 これまでの全加入履歴、 月別状況、 保険料納付額加入実績に応じた年金額など、詳細が書かれた文書が封書で送られてきます。
ポイント：記録漏れを発見しやすい重要なタイミングです。
50歳以上（59歳を除く）
形式：ハガキ
60歳まで現在と同じ条件で働いた場合の年金見込額が記載されます。
ただし、給与や働き方の変化によって受給額は変わるため、あくまで目安として捉えましょう。
例えば、給料が上がって年金保険料を多く払う場合はその金額よりも多い年金額になり、反対に給料が下がったり退職して国民年金だけになったりした場合は、記載された年金見込み額より少ない年金額になります。
ポイント：受給時期や働き方を考える材料になります。
59歳（受給直前）
形式：封書
年金保険料支払い義務は60歳までで、受給は65歳。59歳は受給直前の大切な時期です。最も詳細な内容で、年金の種類や見込額が具体的に記載されます。
ポイント：受給開始時期（繰上げ・繰下げ）の最終判断に活用できます。資産状況に応じて検討しましょう。
確認すべき3つのポイント
年代に関係なく、次の3つは必ず確認しましょう。
【1】年金加入期間（加入月数）
受給額の土台になります。未納があると減額されます。
【2】納付状況（未納・免除の有無）
未納があれば追納を検討することで将来の受給額を増やせます。
【3】年金見込額
50歳未満は簡易版、50歳以上はより具体的な見込額が記載されます。50歳以上の見込み額は、「今の働き方を続けた場合」の試算なので、転職や働き方の変化で変動します。
記録に誤りがあったら？
年金記録の誤りは意外とあり、特に転職・結婚・旧姓使用のタイミングで起こりやすいといわれています。
修正は、同封の「年金加入記録回答票」に記入して返送するだけで可能です。
また、年金事務所で直接相談することもできます。封書版が届いた際は必ず内容を確認しましょう。
35歳・45歳・59歳の封書版には回答票が同封されているので、必ず確認しましょう。
ねんきん定期便の活用法
ねんきん定期便がきたらなんとなく保管している人が多いものです。しかし、ただのお知らせではなく老後資金の羅針盤ともいえる大切な書類です。誕生日月に老後を考えるきっかけにしていきましょう。
【1】老後資金の見通しを立てる
ぼんやりと老後の不安を抱えていても、具体的にどうしていいか分からないものです。
ねんきん定期便をもとに、「今の見込み額で足りるのか」「何歳まで働く必要があるのか」などを確認し、 投資や貯蓄で補うべき金額はいくらなのか具体的に判断するために活用しましょう。
【2】働き方の見直し
50歳以降は、受給開始時期や働き方によって受給額が変わります。
健康状態やライフプランに合わせて、繰上げ・繰下げ受給を検討しましょう。
健康状態によっては、65歳まで待つと受け取れないというケースもあるかもしれません。そんな時は、少し金額は減らされてしまいますが60歳まで受取年齢を早めることもできるのです。より具体的に老後をイメージしていきましょう。
【3】ねんきんネットの活用
ハガキを待たずに、スマートフォンから最新の加入記録や試算が確認できます。
マイナポータルとも連携できるため、一度シミュレーションしてみるとよいでしょう。
まとめ
ねんきん定期便は、毎年誕生月に届く「年金の実績表」といえる大切な書類です。
年代によって内容が変わりますが、 大切な確認事項は加入期間・納付状況・見込額の3点です。 記録漏れは自分で気づかないと修正されません。きちんと確認して老後資金の計画に活かしていきましょう。
新年度のこのタイミングに、将来のお金について考えるきっかけにしてみてください。
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